Cuando el banco aprueba tu hipoteca, antes de firmar te tiene que entregar una serie de documentos. El más importante es la FEIN. Entenderla bien es la mejor forma de saber exactamente qué vas a firmar y de evitar sorpresas.
¿Qué es la FEIN?
La FEIN es la Ficha Europea de Información Normalizada. Es la oferta vinculante del banco: recoge las condiciones personalizadas de tu hipoteca y obliga a la entidad a mantenerlas durante el plazo que indique. La regula la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
Junto a la FEIN, el banco te entrega también la FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas), que resume las cláusulas más delicadas, el proyecto de contrato y, si la hipoteca es variable, información sobre cómo puede evolucionar tu cuota.
¿Cuándo te la tienen que dar?
La ley establece que el banco debe entregarte toda esta documentación al menos diez días naturales antes de la firma. Antes de firmar, tienes que acudir al notario que elijas para que te explique el contenido y compruebe que lo has recibido. Ese trámite queda reflejado en un acta notarial que no tiene coste para ti.
Qué revisar en la FEIN, punto por punto
- Importe y plazo: que coincidan con lo que has hablado con el banco.
- Tipo de interés: fijo, variable o mixto. En variables y mixtas, revisa el índice de referencia (normalmente el Euríbor) y el diferencial.
- Bonificaciones: qué productos tienes que contratar para conseguir el tipo ofrecido (nómina, seguros, tarjetas) y cuánto sube el tipo si dejas de cumplirlos.
- TAE: te permite comparar el coste real entre ofertas. Te lo explicamos en nuestro artículo sobre TIN y TAE.
- Comisiones: de apertura, por amortización anticipada y por subrogación o cambio de tipo.
- Seguros vinculados: hogar, vida u otros. Compara su precio con el de otras aseguradoras.
- Cuota mensual y coste total: cuánto pagarás cada mes y en total durante la vida del préstamo.
Errores habituales
- Comparar ofertas solo por el tipo de interés, sin mirar vinculaciones ni seguros.
- No comprobar cuánto sube el tipo si dejas de cumplir alguna bonificación.
- Firmar la FEIN sin haberla comparado con otras ofertas.
- Dejar la revisión para el último día, cuando ya no hay margen para negociar.
Cómo te ayudamos en FIKA
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